Boletín Informativo de la Oficina de Jason Astwood

Antes de las computadoras, el seguro de auto era personal y subjetivo. El agente de seguros en realidad hablaba con el hombre que conocía de la oficina principal, pedia algunos favores, y conseguía a sus mejores clientes las mejores tarifas. A los conductores varones menores de 25 años se les cobraba mucho. Las mujeres jóvenes, al ser percibidas como menos riesgosas, se les cobraba mucho menos.

Ahora, en la era informática, las compañías de seguros de automóviles tienen grandes bases de datos de accidentes y registros de reclamos. Pero calculando estos registros pueden decir qué tipo de persona es más probable que sea un buen conductor y qué tipo de persona es más probable que tenga un accidente. Esta tecnología Black Box les da una idea de los antecedentes y el comportamiento de las personas que piensan que deberían pagar más por su seguro de automóvil. Por ejemplo, las personas que tienen límites mínimos de responsabilidad son en realidad un riesgo mayor que las que tienen al menos 50/100 ($50,000 por persona, $100,000 por accidente). Y las estadísticas han demostrado que aquellos con malas calificaciones crediticias son más propensos a estar involucrados en accidentes.

En Texas, el límite mínimo de responsabilidad en el seguro de auto es 20/40. Sí. $20,000 por persona, $40,000 por accidente. ¿No es mucho? Y si eso no fuera lo suficientemente malo, el daño mínimo a la propiedad es de $15.000. Adivina ¿quién compensa la diferencia si estás en un accidente que es tu culpa?

En la mayoría de los estados, el seguro de automóviles está regulado por el estado. Pero eso es sólo el comienzo. El estado utiliza tablas de 'tasa de pérdida', exposición, y otras palabras que conjuran, para justificar lo que las compañías de seguros de automóviles quieren que pagues. De vez en cuando, sólo para deshacerse de ti, incluso anunciarán una reducción estatal en las tasas de automóviles. Cuando lo haga, guarda tu cartera!

Después de que el Estado establece la tasa base, las empresas individuales negocian con ellos para ajustar sus tasas particulares, reclamando una relación de pérdida mejor o peor que la media. Así que, después de que las elecciones hayan terminado, la legislatura permite excepciones, enmiendas y endosos para engancharlos en algo que las compañías de seguros de automóviles pueden hacer un montón de dinero.

Y hay más. La mayoría de los estados permiten que las compañías individuales establezcan sus propias reglas para determinar quién recibe cargos. Por lo tanto, una compañía de seguros de automóviles cotiza a un conductor en particular, mientras que otra empresa cotiza al mismo conductor de manera diferente. Cada compañía establece esas reglas de suscripción.

Entonces, ¿cómo se determinan las tasas de seguro de automóviles? En primer lugar, el estado generalmente se involucra. Entonces las compañías lanzan los dados entre el permanecer competitivo y el hacer tanto beneficio como pueden para sus accionistas. Y finalmente, ahora que la tecnología Black-Box está aquí, las compañías de seguros automotrices están echando un vistazo más de cerca a cada conductor. Carrera, puntaje de crédito, antecedentes, incluso la ciudad en la que vives ayuda a conducir las tasas. Incluso han llegado a la conclusión de que los que eligen límites bajos de responsabilidad son mayores riesgos que los que eligen límites más altos. Por lo tanto, mediante el aumento de tus límites de responsabilidad, en realidad puedes reducir tu tasa de seguro de automóvil.

Para algunos, la nueva tecnología 'Black Box' reduce las tasas hasta un 20% sobre las empresas que no la utilizan. La mala noticia es, ya que la puntuación de crédito juega un papel en TODAS las calificaciones de seguros de automóviles, entre peor sea tu puntaje de crédito, más caro será tu seguro de auto. No más 'descuentos', no más 'clientes leales' créditos, y similares. Tú serás calificado hasta por tu ropa interior, colocado en un grupo de conductores casi idéntico a ti, y pagarás por ello en consecuencia.